年収が変わったら、お金をどう考える？

先に結論

年収が上がったら、いきなり金融商品を選ぶのではなく「手取り→固定費→現金余力→長期資金」の順で整理します。

収入変化後に使える金額を把握。

近い将来の支出と不測の事態に備える。

当面使わない資金を資産形成へ。

長期資金をNISA・iDeCoなどに分けて考える。

昇給や転職で手取りが増えたときは、生活水準を上げる前に、増えた手取りの使途を「生活防衛」「近い支出」「長期資金」に分けます。増収分を全部投資へ回す必要も、全部消費する必要もありません。

転職で年収が上がっても、資格費用、通勤、住宅、引越しなどの支出が増える場合があります。FINOWAでは額面年収ではなく、手取りと新しい固定費を含めた余力で次の判断へ進みます。

生活防衛資金の目標月数を自分で決め、現在の現金が何か月分あるかを確認してからNISA・iDeCo等を比較します。

執筆・編集： FINOWA編集部
個別の投資助言ではなく、意思決定の順序を整理する一般的な金融教育コンテンツです。