親が元気なうちに確認しておきたい相続準備チェックリスト

1. 家族関係を整理する

まずは、法定相続人になり得る人を把握します。

• 配偶者
• 子
• 前婚の子
• 養子
• 父母
• 兄弟姉妹
• 亡くなった子・兄弟姉妹の子

再婚、養子縁組、認知などがある場合は、本人の認識だけでなく戸籍で確認する工程が必要になります。

生前段階では、家系図を作り「誰がいるか」を整理するだけでも有効です。

2. 財産をカテゴリ別に一覧化する

金額を家族全員へ公開する必要はありません。

まずは、

• 預貯金
• 証券口座
• 不動産
• 生命保険
• 車・貴金属等
• デジタル資産
• 貸付金
• 事業・非上場株式

などの「存在」と「確認先」を整理します。

例えば「○○銀行に口座あり」「不動産資料は書斎のファイル」といった情報だけでも、相続後の調査負担は大きく変わります。

3. 負債も同時に確認する

相続では、プラスの財産だけでなく債務も重要です。

• 住宅ローン
• カードローン
• 事業借入
• クレジットカード
• 保証債務の有無
• 未払税金

などを確認します。

相続発生後、負債が不明だと相続放棄の原則3か月という期限との関係が問題になります。

生前に「借入があるか」「どこに資料があるか」だけでも整理しておく価値があります。

4. 不動産を把握する

自宅だけでなく、土地、山林、共有持分、過去に取得した実家等がないか確認します。

2026年2月からは所有不動産記録証明制度も始まっていますが、生前に本人が整理できるなら、その方が相続後の確認は容易です。

不動産では、

• 所在地
• 利用状況
• 共有者
• 固定資産税資料の保管場所
• 売る / 貸す / 家族に残したい等の希望

を分けて整理します。

5. 保険・デジタル資産を見落とさない

生命保険、ネット銀行、ネット証券、暗号資産等は紙の通帳や証券がない場合があります。

一方で、家族へパスワードや秘密鍵をそのまま共有することが常に適切とは限りません。

FINOWAでは、

• サービス名
• 契約の有無
• 連絡先
• 資料の保管場所

までを基本にして、認証情報そのものの収集・中央保存は避けます。

6. 遺言を検討するか

次のような場合は、遺言を検討する意味が大きくなることがあります。

• 内縁のパートナーがいる
• 相続人以外へ財産を残したい
• 再婚・前婚の子がいる
• 独身・子なし
• 不動産が財産の大部分を占める
• 事業・会社株式がある

ただし、FINOWAは「この配分で遺言を書くべき」とは提案しません。

7. 本人の希望を「税金以外」も含めて確認する

相続準備では税負担だけでなく、

• 自宅を残したいか
• 事業を誰に承継したいか
• 売却してよい財産は何か
• 形見として残したい物
• 家族へ伝えたいこと

も重要です。

お金の最適化と本人の希望が一致するとは限りません。

FINOWAでは、希望と税務・法務を分けて整理します。

相続準備チェックの完成形

初期Toolでは、詳細な財産額を入力しなくても、次の7カテゴリで準備度を表示できます。

1. 家族関係
2. 財産
3. 負債
4. 不動産
5. 保険・デジタル資産
6. 遺言
7. 保管場所・本人の希望

結果は「相続対策スコア」だけにせず、次に確認する1〜3項目を表示します。