iDeCoの商品はどう選ぶ？元本確保型・投資信託・資産配分

iDeCoの商品は大きく2種類

商品を選ぶ前に資産配分を決める

iDeCo公式は、まず元本確保商品と投資信託をどう配分するか、その後に投資信託の中で国内株式・国内債券・外国株式・外国債券などへどう配分するかを考える方法を示しています。

商品を選ばず放置するとどうなる？

iDeCoは原則として自分で運用商品を選ぶ制度です。ただし、運営管理機関が「指定運用方法」を設定している場合、加入後最初の掛金納付から3か月以上の特定期間と、その後2週間以上の猶予期間を経ても商品を選ばないと、指定運用方法を選択したものとみなされ、その商品が購入されます。

指定運用方法を設定していない運営管理機関では、加入時に運用指図が必要です。指定運用方法が適用された後でも、配分変更やスイッチングは可能です。

投資信託で見るポイント

• 投資対象：国内／海外、株式／債券、バランス型など
• 運用方法：指数連動型（パッシブ）かアクティブ型か
• 信託報酬：長期間継続して差し引かれる費用
• 値動き：自分が許容できる下落幅か
• 目論見書：投資対象・リスク・費用を確認

受取までの期間で考え方は変わる

受取まで長いほど価格変動から回復する時間を取りやすい一方、受取時期が近い場合は大きな値下がりの影響を受ける期間が短くなります。年齢だけでなく「何歳から受け取る予定か」も含めて資産配分を考えます。

iDeCoは何歳から受け取る？で受給開始可能年齢を確認できます。

一度選んだら終わりではない

運用商品は原則として変更できます。毎日の値動きで頻繁に変更するのではなく、年1回程度、自分の年齢・受取までの期間・資産配分が当初方針から大きくずれていないか確認する方法が考えられます。

金融機関選びにも商品ラインアップが効く

iDeCoは金融機関ごとに取り扱う商品・サービス・運営管理機関手数料が異なります。口座開設前なら、商品ラインアップとiDeCoの手数料をセットで比較します。